Klasik kredilerin tıkandı­ğı noktada bireylere, ev ve araç sahipliğinde al­ternatif bir çözüm sunan tasar­ruf finansmanı, son yıllarda dik­kat çekici dönüşümde. Faizsiz, dayanışma temelli ve es­nek ödeme modelleriyle dar ve orta gelirli ailelere yeni bir ka­pı açan model, işlem hacminde trilyon TL’lik eşiği aştı. Rakam­sal veriler, sektörün artık niş bir alan olmaktan çıkıp, ana akım bir finansal çözüm haline geldiğini de gösteriyor. Finansal Kurumlar Birliği (FKB) 2025 yıl sonu veri­lerine göre, sektörün işlem hac­mi yüzde 261,8 artışla 1 trilyon 211 milyar TL’ye, aktif büyüklü­ğü yüzde 251 artışla 323 milyar TL’ye ulaştı. Bu ölçek artışı, ta­sarruf finansman modelinin fi­nansal sistem içindeki ağırlığı­nın güçlendiğini ortaya koydu.

ÖDEME PLANI 240 AYA KADAR UZAYABİLİYOR

Dünya'dan Hamide Hangül'ün haberine göre sektör, 2021 yılında çıkarı­lan yasayla, kanuna tabi hale gel­di. Bankacılık Düzenleme ve De­netleme Kurumu (BDDK) dene­timinde ve Finansal Kurumlar Birliğine (FKB) bağlı olarak faali­yet gösteren tasarruf finansman sektörü, esnek ödeme modelle­riyle geniş kitlelere hitap ederek, adeta tabana yayılıyor. Bazı sek­tör temsilcilerinin, “Terzi işi fi­nansman” olarak da tanımlanan modelde, bireyler, bütçesine göre taksit sayısını ve tutarını belir­leyebiliyor. Bankacılıkta 180 aya kadar çıkan ödeme planı, bu sis­temde 240 aya kadar uzayabili­yor. Ev, taşıt ve çatılı iş yerini al­mak isteyen müşteri öncelikle satın almak istediği mülkü ken­disi buluyor, ödeme ise doğrudan firma kanalıyla satıcıya yapılıyor.

2 FARKLI MODEL

Tasarruf finansman şirketle­rinde sözleşmeler, “Müşteri baz­lı tasarruf finansman sözleşme­si ve çekilişli tasarruf finansman sözleşmesi olarak ikiye ayrılıyor. Bu modelde, müşteri bazında ba­ğımsız olarak düzenlenen tasar­ruf finansman sözleşmesinde tahsisat tarihi önceden belirle­niyor. Peşinat ödeme zorunlulu­ğu yok, ancak yüksek peşinat öde­yenler daha erken tahsisata hak kazanıyor. Belirlenen şartların gerçekleşmesinden sonra tasar­ruf finansman şirketleri müşte­rilere tahsisat yapıyor. Yani evi­ni ya da arabasını teslim ediyor. Çekilişli tasarruf finansman söz­leşmesi ise çekiliş grupları oluş­turulmak suretiyle sözleşmeleri düzenleniyor. Bazı şirketler aylık ve bazı şirketler ise üçer aylık ol­mak üzere noter huzurunda çe­kiliş yapıyor. Şirketlerin gerçek­leştirdikleri çekilişlerin tarihleri sosyal medya hesapları aracılı­ğıyla duyuruluyor. Çekilişte hak kazanan müşterilere zamanı ge­lince teslimler yapılıyor ve borç bitinceye kadar müşterilerden aylık taksitler tahsil ediliyor.

6 AY DONDURMA HAKKI

Bireylere, çalışanlara ve eko­nomiye katkı sağlayan sektör, ev ya da araç için tasarruf finansma­nını tercih eden kişilere zor du­rumlarda bazı kolaylıklar da sağ­lıyor. Şöyle ki, ödeme güçlüğüne düşen müşteriler, taksitlerini 6 aya kadar dondurma hakkına sa­hip. Ancak bu haktan yararlanan müşterilerin tahsisat süresi de dondurma süresi kadar erteleni­yor. 18 yaşından büyük bireylerin katılabileceği sistemde müşte­rilerin, borcu bitmeden evlerini satmaları mümkün değil, ancak kiraya verme imkanı söz konusu. Yastık altı birikimlerin ekono­mik sisteme kazandırılmasına da kapı açan sistem, genişleyen şube ağı ve her geçen gün büyüyen ka­tılımcı sayısı ve işlem hacmiyle ekonominin büyümesine de kat­kı sağlıyor.

SİSTEMDE KALICI YER EDİNDİ

Sektör temsilcilerine göre, sis­tem bireylerin, konut, araç ve iş yeri sahipliğini desteklerken, ekonomik hareketliliğe de katkı sağlıyor. 2025 yılı verileri, mo­delin belirli bir ölçeği aşarak sis­temde kalıcı yer edindiğini gös­teriyor. Sektörün, 654 şube, 9.432 istihdam ve 1 milyonu aşan kişi­nin konut, araç ve iş yeri sahibi olması, modelin geniş kitlelerce benimsendiğini ortaya koyuyor.